מחשבון הכנסה פאסיבית / פנסיה

כמה כסף הינו רוצים לקבל כל חודש?

אחד האתגרים המרכזיים בתכנון פיננסי הוא להבין כמה כסף באמת צריך כדי לחיות ללא דאגות כלכליות. רבים חוסכים לאורך השנים, אך האם ניתן להגיע למצב שבו החיסכון מייצר הכנסה חודשית יציבה ללא תלות בעבודה?

לשם כך, פותח מחשבון ההכנסה הפאסיבית, שמאפשר:
🔹 לחשב כמה ניתן למשוך מדי חודש מבלי שהכסף ייגמר.
🔹 להבין את התשואה הצפויה לפי מסלול השקעה נבחר, כמו קרן כספית, S&P 500, או נאסד"ק.
🔹 לבחון כיצד מסלול ההשקעה ישפיע על החיסכון לאורך זמן, תוך שקלול עמלות ומיסוי.

דוגמאות לשימוש במחשבון:

📌 איך לפרוס קרן השתלמות לאחר גיל פרישה?

• האם למשוך את הכסף כסכום חד-פעמי או לפרוס אותו כקצבה חודשית שתספק הכנסה קבועה?

• מה ההבדל בין משיכת הריבית בלבד לבין משיכה הדרגתית של הקרן?

📌 האם כדאי למכור דירה שהתקבלה בירושה?

• האם כדאי למכור את הדירה ולהשתמש בכסף לצורך משיכה חודשית מריבית קבועה?

• האם התשואה מההשקעה של הסכום תהיה גבוהה יותר מאשר הכנסה משכירות באותו אזור?

מה זה "חיסכון הפוך", ואיך ניתן להפוך אותו להכנסה חודשית?

"חיסכון הפוך" הוא גישה פיננסית שמטרתה להמיר את סכום החיסכון שנצבר להכנסה חודשית יציבה. כאן עולות שתי שאלות קריטיות:

1️⃣ כיצד נכון למשוך את הכסף?

📌 אפשרות 1: משיכת הריבית בלבד – שמירה על הקרן המקורית, כך שהחיסכון יוכל להימשך ללא הגבלת זמן (כל עוד הריבית מספיקה).
📌 אפשרות 2: משיכת הריבית + חלק מהקרן – מגדילה את ההכנסה החודשית, אך מקצרת את משך הזמן שהחיסכון יספיק.

2️⃣ כמה זמן הכסף יספיק?

📌 האם ניתן לבנות תכנון פיננסי שבו החיסכון ישמש כהכנסה קבועה לשנים רבות?
📌 האם יש צורך לתכנן תרחישים שונים כדי להתמודד עם שינויים בתשואה וביוקר המחיה?

איך זה עובד?

🔹 הזנת נתונים אישיים – סכום החיסכון הקיים, הפקדות חודשיות נוספות, והעדפת מסלול השקעה.
🔹 בחירת מסלול השקעה – כולל אפשרויות כמו:
✅ קרן כספית
✅ מדד S&P 500
✅ מסלול נאסד"ק

🔹 ניתוח והתאמה אישית – חישוב גובה המשיכה החודשית האפשרית, משך הזמן שהכסף יספיק, והתאמות בהתאם לעמלות ולמיסוי.

אז מתי אפשר לפרוש?

המחשבון מסייע באיזון בין סכום החיסכון, אפיק ההשקעה ומשך הזמן שבו ניתן למשוך הכנסה חודשית.

📊 שתי אסטרטגיות אפשריות:
✔ תכנון שמרני – משיכת הריבית בלבד ושמירה על הקרן, מאפשרת הכנסה פסיבית לטווח ארוך, כל עוד הריבית הנצברת מספיקה.
✔ תכנון אגרסיבי – משיכת גם הריבית וגם הקרן, מה שמגדיל את ההכנסה החודשית אך מצמצם את משך הזמן שהחיסכון יספיק.

המחשבון מתבסס על תשואות היסטוריות של שוק ההון ושל אפיקי השקעה שונים, כך שניתן לקבל הערכה מציאותית של אפשרויות הפרישה, בהתאם לסכום החיסכון שמוזן.

רוצה לדעת תוך כמה תוכל למשוך בכל חודש ? המחשבון שלנו מחכה לך כאן ↓