איך להפוך את ניהול תיק ההשקעות לחכם, יעיל ורווחי יותר?

אם אתה סוחר בשוק ההון, אתה בטח מכיר את האתגר של מעקב אחר העסקאות שלך. רווח והפסד זה לא רק המספר שמופיע לך בפלטפורמת המסחר – יש מס דיבידנדים, הפרשי שערי מטבע, עמלות, ולעיתים גם זכאות להחזרי מס (המכונה בישראל מגן מס).רבים עדיין מנסים לעקוב אחרי הנתונים האלה באופן ידני, אבל ככל שהתיק גדל והעסקאות נערמות, התמונה הופכת למסובכת. פתאום אתה צריך לחשב כמה מס כבר שילמת, מה שווי העסקאות שביצעת, ואם יש לך הזדמנות למגן מס שיעזור לך לשלם פחות בסוף השנה. ומה עם שערי המטבע שמשפיעים על התשואה האמיתית? בלי מעקב חכם, קשה לדעת אם התיק שלך באמת רווחי כמו שאתה חושב.כאן בדיוק נכנסת לתמונה פרדיקל.

מעבר לרווח והפסד – ניהול פיננסי רחב היקף

במקום שתצטרך לחשב בעצמך את כל המשתנים האלה, פרדיקל עושה עבורך את כל העבודה – והיא עושה את זה בזמן אמת.

תאר לעצמך מצב שבו כל הנתונים שלך – הרווחים, ההפסדים, המסים ששילמת והמיסים שעוד תצטרך לשלם – מוצגים לך על מסך אחד ברור. במקום להתעסק עם חישובים מסובכים, אתה פשוט רואה את התמונה המלאה, מעודכנת בכל רגע, ומבין בדיוק איפה אתה עומד.

אבל זה לא הכול. ניהול חכם של תיק השקעות זה לא רק לראות כמה הרווחת – זה גם להבין איך למקסם את הרווחים שלך. מערכת טובה לא רק תציג לך נתונים יבשים, אלא גם תעזור לך לזהות הזדמנויות. אולי תוכל לקזז הפסדים ולהקטין את המס שתשלם? אולי כדאי לך לממש רווחים עכשיו כדי לנצל מגן מס? עם הנתונים הנכונים מולך, אתה יכול לקבל החלטות הרבה יותר חכמות.

איך הפרשי שערי מטבע משפיעים על הרווחים שלך?

אם אתה סוחר במדדים אמריקאיים כמו SPY או VOO (תעודות סל על מדד S&P 500), אתה קונה מניות בדולרים – אבל מה קורה אם שער הדולר משתנה?

נניח שקנית יחידות של SPY כשהדולר היה בשער 3.5 ₪, וכעבור כמה חודשים המדד עלה, אבל גם שער הדולר התחזק ל־3.7 ₪. במקרה הזה, אתה נהנה גם מעליית ערך הקרן וגם מהתחזקות הדולר – מה שמשפר את התשואה שלך בשקלים.

אבל מה אם המצב הפוך? נניח שהקרן עלתה, אבל הדולר נחלש ל־3.3 ₪. למרות שעל הנייר עשית רווח בדולרים, בפועל, כשהמניה מוממשת והכסף חוזר לשקלים, יכול להיות שהרווח שלך נמוך יותר ממה שציפית – ואפילו ייתכן שתמצא את עצמך מופסד.

זה בדיוק המקום שבו מערכת חכמה יכולה לעשות עבורך את ההבדל. במקום שתצטרך לעקוב אחרי כל העסקאות ולחשב בעצמך איך שינויי שערי המטבע משפיעים על הרווחיות שלך, המערכת עושה זאת אוטומטית, מציגה לך את השינוי בזמן אמת, ועוזרת לך לקבל החלטות מבוססות נתונים.

למה מיסוי זה לא סתם כאב ראש, אלא כלי עוצמתי בניהול ההשקעות שלך?

שוק ההון הוא לא רק עניין של קנייה ומכירה של מניות – יש בו גם עולם שלם של מיסוי שיכול לעבוד לטובתך, אם רק תדע איך להשתמש בו נכון.

נניח שבמהלך השנה ביצעת מספר עסקאות רווחיות, אבל גם כמה שיצאו בהפסד. מה עושים? אם אתה מחכה לרואה החשבון בסוף השנה, אתה עלול לגלות מאוחר מדי שהיית יכול לקזז הפסדים מול רווחים ולשלם פחות מס. אבל אם יש לך מערכת שעוקבת אחרי זה בזמן אמת – היא יכולה להתריע לך מתי זה משתלם לך.

זה נכון גם לגבי מס דיבידנדים. משקיעים רבים מקבלים דיבידנדים ממניות זרות, אבל לא תמיד מודעים לכך שהם יכולים לקבל החזר מס עליהם. פרדיקל תבדוק עבורך כמה מס נוכה לך בחו"ל, האם מגיע לך זיכוי, ואיך לממש אותו בצורה שתעבוד לטובתך.

גם השקעה פסיבית צריכה ניהול חכם – איך למשוך את הכסף בצורה אופטימלית?

משקיעים רבים נוקטים באסטרטגיה של השקעה פסיבית – כלומר, קנייה קבועה של תעודות סל על מדדים כמו S&P 500 (SPY, VOO), אחת לחודש או בפרקי זמן קבועים. השיטה הזו חכמה לטווח ארוך, אבל מה קורה כשמגיע הרגע לממש את הכסף?

נניח שהשקעת במשך שנים סכומים חודשיים קבועים במדדים, וכעת אתה רוצה להשתמש בכסף כדי לממן חתונה, שיפוץ, קניית דירה או חופשה משפחתית. איך אתה יודע איזה מניות למכור כדי למקסם את הרווח ולשלם מינימום מס?

בכל פעם שמניה נמכרת ברווח, המדינה גובה 25% מס רווח הון. אבל הכסף החכם יודעים שאפשר להכיר גם בהפסד ואז לקבל זיכוי מס אבל רגע קנית את אותה מניה פעם אחר פעם אין לי אפשרות למכור את החלק שבהפסד.

הבעיה היא שמערכות מסחר רבות מחייבות מכירה לפי סדר מסויים ברוב המקרים מדובר על מכירה של העסקה האחרונה שנרכשה.
אבל לפעמים דווקא מכירת יחידות ברווח בשילוב אם יחידות שנמצאות כרגע בהפסד יכול לקטין את תשלום המס עקב זיכוי מס שהמדינה נותנת על עיסקה הפסדית

בלי מערכת שיודעת לנתח את המסלול הטוב ביותר למשיכת הכסף, משקיעים רבים פשוט לוחצים על "מכור" בלי להבין שהם יכלו לשלם פחות מס אם היו מוכרים קניות אחרות קודם.

אז למה לחכות ?

במקום לגלות בדיעבד כמה היית יכול לחסוך או כמה מס היית יכול לקזז, תן למערכת חכמה לנהל את זה עבורך בזמן אמת. פרדיקל לא רק תחסוך לך שעות של עבודה, אלא גם תוודא שאתה לא מפספס הזדמנויות שיעזרו לך להרוויח יותר – ולשלם פחות.

אז אם אתה כבר משקיע בשוק ההון, הגיע הזמן להשקיע גם בניהול החכם של ההשקעות שלך לחץ כאן להירשם